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| Resumen Año/Edad | Valores Proyectados con Tasa de Interés Acreditada Garantizada* y Deducciones Garantizadas | Valores Proyectados No Garantizados con Tasa de Interés Ilustrada Intermedia* y Deducciones Intermedias** | Valores Proyectados No Garantizados con Tasa de Interés Ilustrada de Escala Alternativa* y Deducciones Actuales | Valores Proyectados No Garantizados con Tasa de Interés Ilustrada Actual* y Deducciones Actuales |
|---|---|---|---|---|
Protection
Growth Potential
Offers consistent, positive growth through its fixed interest rates.
It might be right for you if you want:
Flexibility
The accelerated benefit provides a benefit should you become terminally ill, as defined in the policy.
There may be an administrative fee charged at the time of advance. Refer to the policy for specific requirements and limitations.
Indexed Account Offers the potential for greater account value growth because it is linked to the performance of the S&P 500 (R) Index.
It might be right for you if:
The Indexa Pro IUL allows flexible premium payments, which means you can adjust the amount of premium you pay (within limits) if your financial needs change.
Premiums may be increased, decreased, skipped, or stopped altogether if there is enough cash surrender value.
You make a premium payment. A premium expense charge is deducted.
With each premium payment, your cash value grows.
You can access your cash value through withdrawals and loans. This could be used for unexpected expenses or as an emergency financial resource.
The policy’s death benefit is paid to your beneficiaries tax-free.At the end of the year, the index change rate (in the example above) equals 3.25%, which will be multiplied by the participation rate (determined by the company) to get the indexed interest rate.
For example, if the participation rate were 125%, the indexed interest rate for this policy year would be 4.06% (125% of 3.25%).
| Fin del Año | Rendimiento del Promedio Mensual del Índice | Tasa Acreditada Hipotética |
|---|
| Mes | Valor de Cierre del Índice | Acumulado de Doce Meses |
|---|
| Cuenta | Asignación de Prima Ilustrada | Tasa de Interés Acreditada Garantizada | Tasa Ilustrada de Escala Alternativa | Tasa Ilustrada |
|---|---|---|---|---|
| S&P 500® | 100% | 0% | 3.00% | 6.10% |
| Fija | 0% | 2.00% | 3.00% | 3.00% |
| Valores Proyectados con Tasa de Interés Acreditada Garantizada y Deducciones Garantizadas | Valores Proyectados No Garantizados con Tasa de Interés Ilustrada de Escala Alternativa y Deducciones Actuales | Valores Proyectados No Garantizados con Tasa de Interés Ilustrada Actual y Deducciones Actuales | |||||||||
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| Fin del Año de la Póliza | Edad | Desembolso Anual de Prima | Valor de la Cuenta | Valor de Rescate en Efectivo | Beneficio de Muerte | Valor de la Cuenta | Valor de Rescate en Efectivo | Beneficio de Muerte | Valor de la Cuenta | Valor de Rescate en Efectivo | Beneficio de Muerte |
| Valores Proyectados con Tasa de Interés Acreditada Garantizada y Deducciones Garantizadas | Valores Proyectados No Garantizados con Tasa de Interés Ilustrada de Escala Alternativa y Deducciones Actuales | Valores Proyectados No Garantizados con Tasa de Interés Ilustrada Actual y Deducciones Actuales | |||||||||
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| Fin del Año de la Póliza | Edad | Desembolso Anual de Prima | Valor de la Cuenta | Valor de Rescate en Efectivo | Beneficio de Muerte | Valor de la Cuenta | Valor de Rescate en Efectivo | Beneficio de Muerte | Valor de la Cuenta | Valor de Rescate en Efectivo | Beneficio de Muerte |
| Valores Proyectados con Tasa de Interés Acreditada Garantizada y Deducciones Garantizadas | Valores Proyectados No Garantizados con Tasa de Interés Ilustrada de Escala Alternativa y Deducciones Actuales | Valores Proyectados No Garantizados con Tasa de Interés Ilustrada Actual y Deducciones Actuales | |||||||||
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| Fin del Año de la Póliza | Edad | Desembolso Anual de Prima | Valor de la Cuenta | Valor de Rescate en Efectivo | Beneficio de Muerte | Valor de la Cuenta | Valor de Rescate en Efectivo | Beneficio de Muerte | Valor de la Cuenta | Valor de Rescate en Efectivo | Beneficio de Muerte |
| Cuenta Indexada S&P 500® | Cuenta Fija |
|---|---|
| 100% | 0% |
Esta ilustración tiene el propósito de ayudar a comprender el funcionamiento de la póliza, no de predecir su rendimiento real. Los resultados reales serán diferentes de, y podrían ser más o menos favorables que, aquellos que se muestran en esta ilustración.
Los valores y beneficios se calculan usando la edad y género, y la clase de riesgo o la clasificación especial mostrada en la ilustración para determinar los cargos deducidos de la póliza. Si se asigna una clase de riesgo o una clasificación especial diferente durante el proceso de suscripción, afectará los valores y beneficios reales.
LOS CAMBIOS A LA TASA DE INTERÉS ACTUAL O A LOS CARGOS DE LA PÓLIZA PUEDEN RESULTAR EN QUE SE REQUIERAN PAGOS DE PRIMA ADICIONALES PARA MANTENER VIGENTE LA PÓLIZA.
Esta póliza vence por su Valor de Rescate en Efectivo en el aniversario de la póliza posterior a cumplir 121 años el propuesto asegurado primario. El Beneficio de Muerte es ajustable y es una función tanto del Valor de la Cuenta como del Valor de Rescate en Efectivo. El Valor de la Cuenta y los Valores de Rescate en Efectivo se basan en el monto y el momento de los pagos netos de su prima, las deducciones mensuales, los intereses acreditados a la póliza, los rescates parciales, y los cargos por cambios en la póliza. Las tasas de interés están sujetas a cambios. Se garantiza que la tasa de interés acreditada nunca será inferior al 2% para la Cuenta Fija y al 0% para la(s) Cuenta(s) Indexada(s). Se garantiza que los cargos no excederán los máximos enumerados en el contrato. Los elementos no garantizados de la póliza se describen en las páginas siguientes.
Este es un producto de seguro de vida y no representa una inversión en la bolsa de valores. La prima dirigida a cualquier cuenta indexada no participa directamente en acciones o inversiones.
La póliza de seguro de vida que está considerando es una póliza de seguro de vida individual y permite pagos de Prima Flexible hasta la edad de 121 años.
La suma de las primas netas pagadas, más el interés acreditado, menos deducciones mensuales, rescates parciales, y cargos por cambios en la póliza desde la fecha de vigencia de la póliza.
Esta póliza de seguro de vida contiene una tabla de Cargos de Rescate. Estos cargos varían por el Año de la Póliza y se deducen del Valor de la Cuenta en el caso de un rescate pleno o parcial de una póliza. Cualquier Cargo de Rescate separado se basa en el Monto Específico, la clase de riesgo, la edad, el género, y el país de residencia el momento que se emite la póliza. Los rescates parciales se limitan a dos en cualquier Año de la Póliza, cada uno sujeto a una cuota de $25.00. El Cargo de Rescate se deduce del Valor total de la Cuenta, proporcionalmente a través de la Cuenta Fija, la Cuenta de Retención y la(s) Cuenta(s) Indexada(s), a menos que se especifique lo contrario y que lo apruebe la compañía.
La cantidad recibida si se rescatara la póliza. El Valor de Rescate en Efectivo es el Valor de la Cuenta menos el Cargo de Rescate total aplicable y cualquier deuda que se tenga con nosotros.
Hay dos opciones de Beneficio de Muerte: la opción A (Beneficio de Muerte nivelado igual al Monto Específico) o la opción B (Beneficio de Muerte incremental, igual a la suma del Monto Específico y el Valor de la Cuenta). El Beneficio de Muerte siempre se reduce por el monto de cualquier rescate parcial y/o deuda con nosotros.
El Beneficio de Muerte puede diferir del monto especificado por las siguientes razones:
1. El Beneficio de Muerte pagadero nunca puede ser menor que un porcentaje especificado del Valor de la Cuenta en la póliza al momento de la muerte. Este porcentaje varía del 250% al 100% dependiendo de la edad.
2. El Beneficio de Muerte mostrado en la ilustración incluirá el monto del beneficio correspondiente a la Cláusula de Seguro a Término Nivelado del propuesto asegurado primario, si se adjunta.
The period of time a segment exists. For year one of the segment, the Segment Term is from the segment start date to the first segment anniversary. For every year thereafter, the Segment Term is from segment anniversary to segment anniversary.
The percentage change in the value of an index during the Segment Term. It is equal to (a) minus (b), the result divided by (b), expressed as a percentage, where:
(a) is the average of the closing values on the last business day for each calendar month of the index during the Segment Term and
(b) is the closing value of the index on the last business day for the calendar month prior to the segment start date or subsequent segment anniversary.
La tasa mínima de interés que se puede usar para acreditar un segmento de cuenta indexada. La Tasa Mínima Garantizada para cualquier cuenta indexada es 0%.
La tasa de interés máxima que se puede usar para acreditar un segmento de cuenta indexada. Declaramos la Tasa Máxima del Segmento periódicamente. Se garantiza que la Tasa Máxima del Segmento para cualquier cuenta indexada es de por lo menos 3%.
El porcentaje de la Tasa de Cambio del Índice que se usa al calcular la Tasa de Interés Indexado del Segmento. Se garantiza que la Tasa de Participación Mínima Garantizada sea de por lo menos el 40%. Podemos declarar una Tasa de Participación mayor.
Basada en la Tasa de Cambio del Índice, ajustada para la Tasa de Participación del segmento, sujeta a la Tasa Máxima del Segmento y a la Tasa Mínima Garantizada del Segmento.
Cualquier Interés Adicional aplicable se mostrará en los Valores Proyectados No Garantizados, y será además de la tasa actual de interés acreditada a la(s) cuenta(s) fija(s) y/o indexada(s). El Interés Adicional Ilustrado actual es del 0.35%, comenzando en el Año del la Póliza número siete (7).
Esta columna refleja cuál Año de la Póliza se está ilustrando. Tenga en cuenta que los valores proyectados correspondientes son valores de fin de año.
Esta columna es la edad real del propuesto asegurado primario al final del correspondiente Año de la Póliza.
Esta columna refleja la suma de pagos periódicos de prima que se planean hacer cada Año de Póliza. Las deducciones mensuales continuarán, aunque no haya ningún Desembolso Anual de Prima. Dependiendo del rendimiento real no garantizado, puede que se necesite continuar la póliza o resumir los Desembolsos Anuales de Prima para mantener los niveles de beneficio.
Esta ilustración se basa en las primas que habían planeado pagarse. Se asume que las primas se recibirán el primer día de cualquier periodo de pago. El pago de un monto diferente o en un momento diferente afectará los valores reales y los beneficios.
Los valores en estas columnas suponen que las deducciones mensuales máximas garantizadas, los cargos de gastos de prima máximos garantizados y la tasa de interés acreditada máxima permanecen vigentes durante la vigencia de la póliza. El interés garantizado es del 2.00% para la cuenta fija y del 0% para la cuenta indexada. La tasa de interés acreditada que se usa en esta ilustración refleja la elección de la Asignación de Prima Ilustrada, según se muestra en la página dos (2).
Los valores en estas columnas suponen que la tasa de interés acreditada actual en la Cuenta Fija es del 3.00%. Estos valores asumen que las deducciones mensuales no garantizadas actuales, los cargos actuales de gastos de prima, y la tasa acreditada actual permanecen vigentes durante la vigencia de la póliza.
Los valores en estas columnas suponen que las deducciones mensuales actuales no garantizadas, los cargos actuales de gastos de prima, y la tasa ilustrada actual permanecen vigentes durante la vigencia de la póliza. Estos valores no son garantizados y están sujetos a cambios. La tasa de interés acreditada que se acredita en la actualidad es del 3.00% para la cuenta fija y la tasa de interés ilustrada para a la(s) cuenta(s) indexada(s) se basan en los parámetros de índice actuales, según se muestra en la página 2. Los valores mostrados suponen que estas tasas permanecerán vigentes durante la vigencia de la póliza. Las tasas actuales pueden ser más altas o más bajas, pero nunca serán inferiores a la tarifa garantizada. Las deducciones mensuales y otros cargos de la póliza están sujetos a cambio, pero nunca podrán exceder los valores máximos garantizados en el contrato. La tasas de interés ilustradas que se usan en esta ilustración reflejan la elección de la Asignación de Prima Ilustrada, según se muestra en la página 2.
Las Cláusulas Adicionales proporcionan beneficios adicionales que no están disponibles a través de la póliza. Tenga en cuenta que las Cláusulas Adicionales que tienen un cargo mensual reducirán los valores que estarían de otra manera disponibles bajo la póliza sin la cláusula adicional. Se incluyen las siguientes Cláusulas Adicionales en esta ilustración.
Esta cláusula adicional aplica el monto del beneficio de la cláusula adicional como prima del Valor de su Cuenta si el propuesto asegurado primario padeciera incapacidad total durante por lo menos 6 meses, según se define en la cláusula adicional, y la incapacidad comienza antes de la edad de 60 años.
La cláusula adicional terminará cuando el propuesto asegurado primario cumpla 60 años.
Esta cláusula provee un ingreso mensual si el propuesto asegurado primario queda totalmente incapacitado, según lo define la cláusula. La incapacidad debe comenzar antes del aniversario de la póliza tras cumplir 60 años. Después del aniversario de la póliza tras cumplir 60 años, un ingreso mensual de cuidados a largo plazo se pagará si el propuesto asegurado primario padece de una enfermedad crónica (si no puede desempeñar por lo menos cuatro de las seis actividades del diario vivir), según se define en la cláusula adicional. La incapacidad total o enfermedad crónica debe continuar por un mínimo de 180 días. El ingreso mensual se pagará por un periodo máximo de cinco años siempre y cuando el propuesto asegurado primario permanezca incapacitado o crónicamente enfermo.
La cláusula terminará en la fecha que se ha pagado el beneficio máximo o la terminación de la póliza, o cuando el propuesto asegurado principal cumpla los 100 años, lo que ocurra primero.
Esta cláusula provee cobertura por la muerte o el desmembramiento de la propuesta persona con cobertura antes de la edad de 70 años, si dicha muerte o pérdida resulta por causas accidentales, según se definen en la cláusula.
La cláusula terminará a la edad de 70 años de la propuesta persona con cobertura.
FirstName LastName, Edad 40, Masculino, Estándar No Nicotina, $50,000
Esta cláusula adicional proporciona un seguro a término nivelado para cada propuesto menor cubierto hasta la edad de 25 años. La cláusula terminará a la edad de 25 años para cada propuesto menor cubierto o cuando termine la póliza.
Juan, Edad 18, $10,000
Las Cláusulas Adicionales proporcionan beneficios adicionales que no están disponibles a través de la póliza. Tenga en cuenta que las Cláusulas Adicionales que tienen un cargo mensual reducirán los valores que estarían de otra manera disponibles bajo la póliza sin la cláusula adicional. Se incluyen las siguientes Cláusulas Adicionales en esta ilustración.
Esta cláusula provee cobertura nivelada de vida a término para la propuesta persona cubierta. La cláusula terminará a la edad de 121 años de la propuesta persona cubierta o cuando la póliza termine, lo que ocurra primero.
Pepita Perez, Edad 25, Femenino, Estándar No Nicotina, $250,000
Esta ilustración resume los elementos garantizados y no garantizados de su póliza. Por favor revise la ilustración cuidadosamente. Se asume que los elementos ilustrados no garantizados basados en suposiciones actuales continuarán sin cambios por todos los años indicados. Sin embargo, esto probablemente no ocurra y los resultados reales pueden ser más o menos favorables que los indicados. Las proyecciones mostradas son nuestra mejor estimación de experiencias futuras. Todos los valores mostrados se basan en la suposición que las primas se han pagado durante el número de años indicados. No cancele, ni permita que cualquier otra cobertura de seguro caduque, hasta que usted haya revisado la ilustración y la póliza, y determinado que le son satisfactorias. Si tiene preguntas sobre la información en su ilustración, por favor comuníquese con nosotros en Life-Salessupport@americanfidelity.com.
He recibido una copia de esta ilustración y entiendo que cualquier elemento no garantizado ilustrado está sujeto a cambio y podría ser más alto o bajo. Me han informado que no son garantizados.
El "Índice S&P 500" es un producto de S&P Dow Jones Indices LLC o sus afiliados (“SPDJI”) y ha sido licenciado para usarse por parte de American Fidelity International Ltd. (la "Compañía"). Standard & Poor’s® y S&P® son marcas comerciales registradas de Standard & Poor’s Financial Services LLC (“S&P”) y Dow Jones® es una marca comercial registrada de Dow Jones Trademark Holdings LLC (“Dow Jones”). Las marcas comerciales han sido registradas a SPDJI y han sido sublicenciadas para su uso con ciertos fines por parte de la Compañía. La Póliza de Seguro de Vida Universal Indexada Ajustable con Prima Flexible (el "Producto") no está patrocinada, respaldada, vendida ni promocionada por SPDJI, Dow Jones, S&P ni ninguna de sus respectivas afiliadas (colectivamente, "S&P Dow Jones Indices"). S&P Dow Jones Indices no hace ninguna representación ni garantía, expresa o implícita, a los propietarios del Producto o cualquier miembro del público con respecto a la conveniencia de invertir en valores en general o en el Producto en particular o la capacidad del S&P 500 Index para rastrear el desempeño general del mercado. La única relación de S&P Dow Jones Indices con la Compañía con respecto al Índice S&P 500 es la licencia del Índice y ciertas marcas comerciales, marcas de servicio y/o nombres comerciales de S&P Dow Jones Indices y/o sus licenciantes. El índice S&P 500 está determinado, compuesto y calculado por S&P Dow Jones Indices sin tener en cuenta la Compañía o el Producto. S&P Dow Jones Indices no tiene la obligación de tomar en consideración las necesidades de la Compañía o de los propietarios del Producto al determinar, componer o calcular el Índice S&P 500. S&P Dow Jones Indices no es responsable ni ha participado en la determinación de los precios y el monto del Producto o en el momento de la emisión o venta del Producto o en la determinación o cálculo de la ecuación por la cual el Producto es convertido en efectivo, entregado o redimido, según sea el caso. S&P Dow Jones Indices no tiene ninguna obligación ni responsabilidad en relación con la administración, comercialización o la compraventa del Producto. No hay garantía de que los productos de inversión basados en el índice S&P 500 hagan un seguimiento preciso del rendimiento del índice o proporcionen rendimientos de inversión positivos. S&P Dow Jones Indices LLC no es un asesor de inversiones. La inclusión de un valor dentro de un índice no es una recomendación de S&P Dow Jones Indices para comprar, vender o mantener dicho valor, ni se considera un consejo de inversión.
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